银监会：扩大民间资本进入银行业 推进民营银行发展(3)

　　记者：为实体经济提供金融服务是银行业的主要职能，作为监管部门，未来在提升金融服务质效方面有哪些部署？

　　尚福林：实体经济是金融发展的源头活水。支持和服务实体经济，是银行业的天然职责。要牢牢把握国际经济合作深化和国民经济转型升级的战略机遇，为实体经济提供针对性强、附加值高的金融服务。

　　第一，积极支持国家战略实施。银行业要紧跟国家战略、服务国家战略，大力支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略实施，积极推动亚太地区基础建设投资和互联互通，加大金砖国家金融合作。要以创新推动国家产业结构优化升级，促进战略性新兴产业做大做强，推进制造业转型升级，继续化解严重过剩产能。要加大对中西部地区基础设施建设、重大水利工程、网络通信、粮食仓储设施等重点领域，以及节能环保、自主创新、服务业等薄弱环节的信贷支持。要积极参与投资协定和自贸区谈判，总结推广上海自贸区成功经验，支持构建开放型经济新体制。

　　第二，促进产业结构调整。大力支持新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化，继续落实有扶有控的差别化信贷政策，推动结构调整和产业升级。按照“市场要活、创新要实、政策要宽”的思路，积极发现和培育新增长点，更加注重支持农村基础设施建设，更加注重支持城市基础设施更新改造，更加注重支持新型服务业发展，更加注重支持生态环境治理。一是积极推动云计算、大数据、物联网、电子商务等新一代信息技术与现代制造业结合，支持科技创新、万众创新、自主创新。二是出台能效信贷指引，推动形成绿色低碳循环发展新方式，支持生态工程和节能环保产业发展，促进制造业等传统产业改造升级，化解严重过剩产能。三是加大对高端装备、信息网络、集成电路、新能源汽车和燃气轮机等战略性新兴产业支持，推动经济结构加快转型升级。持续加大对服务业特别是教育医疗、养老健康、文化娱乐、体育健身、电子商务等领域的支持力度。四是围绕释放消费潜力，稳步发展住房、汽车、旅游等消费金融，促进扩大内需和消费升级，发挥消费推动经济发展的基础作用。规范发展银行理财和信托业务，拓宽为人民群众增加财产性收入的金融渠道。充分发挥信托、租赁、财务和消费金融公司等非银行金融机构作用，促进产业和金融更紧密结合。

　　第三，大力推进普惠金融发展。要针对小微企业、“三农”和特殊群体加大金融扶持力度，让银行业改革发展成果惠及更广大城乡居民。一是加大信贷投放。在有效提高贷款增量的基础上，继续扩大小微企业和“三农”专项金融债发行规模，努力实现小微和涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。二是扩大网点覆盖面。鼓励商业银行下沉机构网点，在小微企业集群地区设立小微专营支行，并下放审批权限。完善社区金融服务网点，逐步实现城市社区和乡镇的金融机构全覆盖。三是改进特殊群体金融服务。为农民工、下岗失业者、残障人士等特殊群体提供更加适宜的金融服务，重点推进电子渠道无障碍服务建设，健全无障碍服务机制。深入开展“送金融知识下乡”和有针对性的公众教育宣传活动，切实加强金融消费者权益保护。

　　第四，努力推动降低社会融资成本。认真落实国务院要求，多策并举、多管齐下，着力降低企业融资成本。一是通过管理创新降低融资成本。积极运用大数据分析等信息技术手段，优化完善信用评级体系，在风险可控的前提下，简化审批流程，增加信用贷款，改进续贷管理。二是通过减少不合理收费降低融资成本。严格执行“七不准、四公开”规定，持续加强对不合法、不合理、不合情的收费行为治理。三是通过缩短链条降低融资成本。全面开展银行跨业融资合作专项治理，缩短企业融资链条，避免资金空转。加强融资性担保公司管理，完善风险分担机制，发挥低费担保导向作用。

　　记者：您刚才谈到新常态下要更加注重在发展中防控和化解风险，这也是社会关注的热点问题，请您详细谈一下。

　　尚福林：要全面落实风险防控责任，进一步增强风险防控的前瞻性和敏感性，进一步增强银行业消化吸收风险的能力，坚决守住不发生系统性区域性风险底线。一旦出现系统性风险的潜在威胁，就要立即采取外科手术式治疗。

　　目前要突出强调防控以下风险。

　　一是切实防范化解客户信用风险。各银行业金融机构要明辨是非、知悉客户、分类管控。要提高应对能力。对容易诱发跑路的企业实行名单制管理，落实风险责任人，最大程度维护银行债权。要加强风险隔离。出台完善银信、银担、银租、银证等跨业合作制度和业务尽职指引，厘清风险责任归属，实现尽职免责，避免责任不清“殃及池鱼”。要完善差别化授信。要根据地区经济金融运行情况实施差异化授权授信制度，一线经营机构要提高风险甄别能力，避免一刀切式的抽贷，造成企业资金链断裂。要注重形成合力。要加强与地方政府、司法、公安等部门的联动，着力解决逃废银行债务问题。

　　二是切实防范化解押品价值波动风险。加强研判预警。要动态掌握本行的押品构成，对房地产、矿产及其他重要押品资产的市场价格，要加强监测分析预警。加强压力测试。对重点押品价值波动风险进行动态压力测试，并根据结果制定应急预案，及时采取措施缓释风险。加强押品管理。动态调整贷款抵质押率，适当扩大押品范围，做好押品登记核对，定期进行押品估值，并相应采取补充抵押、增加担保等措施，确保足值担保、市场可流通、法律关系明确。加强集中度管理。各级监管机构要对辖内同类抵质押贷款较多，或增速过快的银行业金融机构进行重点监测。

　　三是切实防范化解流动性风险。做好流动性监测和压力测试。科学测算信贷、理财、同业等业务对流动性的影响，确保流动性管理全面涵盖各类表内外业务。丰富流动性管理工具。要完善流动性限额管理，加强流动性资产储备，积极提高总体资产流动性。要加强负债质量管理与评价，健全负债质量管理体系，多元化拓展主动负债渠道，改善负债结构。加强流动性互助和政策协调。建立区域内中小银行流动性互助基金，强化大型银行和中小银行之间的资金协作，构建同业互助机制，共同维护市场稳定。

　　四是切实防范化解操作风险。保持案防高压态势。开展案防评估，以案件风险排查为抓手，及时发现和处置案件风险隐患。综合运用行政处罚、暂缓准入、下调评级、叫停业务、行业通报、联动问责等措施，严肃查处各类重大违法违规行为。加强从业人员管理。建立银行业金融机构从业人员处罚信息系统，严格落实员工管理责任制。强化信息科技风险监管。抓好信息系统安全和业务连续性管理，指导加快信息科技系统改造升级，开展风险排查和应急演练，确保信息系统安全运行。

　　五是切实防范化解社会金融风险。各银行业金融机构要提高警惕，前移风险防控关口，严防社会金融风险输入。大力整治非法集资。支持地方政府加强对各类民间融资和中介机构的监管，强化监测预警，防止非法集资风险向银行业传染。严厉打击外部侵害。要特别关注银行案件与非法集资等外部风险的关联，全面甄别和清理既从银行贷款又参与民间融资的企业，防止银行信贷等资金被违规挪用于民间融资。重视声誉风险管理。将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，提高声誉事件和客户投诉的响应处理效率，最大限度减少负面影响。